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Riester Darlehen - oder lohnt sich ein "normales Darlehen" mehr?

Welche Vorteile bietet das Riester-Darlehen gegenüber einem normalen Annuitäten-Darlehen? Wann lohnt es sich, ein Riester-Darlehen abzuschließen und wann sollte man lieber auf ein normales Annuitäten-Darlehen zurückgreifen?

Nun, grundsätzlich handelt es sich auch bei einem Riester-Darlehen ebenfalls um ein ganz normales Annuitäten-Darlehen - abgesehen von den staatlichen Förderungen. Es ist jedoch so, dass die Riester-Darlehen in der Regel einen etwas höheren Gebührenanteil als "normale" Darlehen haben. Hinzu kommt, dass es für einige Menschen durchaus attraktiv sein kann, auf die Riester-Förderung im Darlehen zu verzichten und dafür lieber eine Riester-Rentenversicherung abzuschließen.

Lohnt sich ein Riester-Darlehen für Sie?

Vielleicht ist ein normales Baudarlehen auch günstiger.

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Das Riester-Darlehen lohnt sich, vereinfacht gesagt, immer dann, wenn man nicht in der Lage ist, eine große Eigenleistung in Form von Sondertilgungen in sein Darlehen zu erbringen und man zudem hohe Riester-Zulagen bekommt, man also möglichst viele Kinder hat. Der Darlehensnehmer muss nämlich 4% des Familienbruttoeinkommens in das Darlehen zahlen, darf davon aber 154 Euro für jeden Darlehensnehmer und 185 Euro pro Kind abziehen. Für Kinder, die ab dem Jahre 2008 geboren wurden, erhöht sich dieser Satz sogar auf 300 Euro pro Jahr. Hätte jemand also 4 Kinder und eine Eigenleistung von 2000 Euro zu erbringen, so muss er nur 2000-154-4*185 = 1106 Euro selber aufbringen, den Rest von den 2000 Euro übernimmt das Bundeszulagenamt.

Wer jedoch problemlos in der Lage ist, mit 4-6% Tilgung zu arbeiten und zudem noch Sondertilgungen leisten kann, der kann unter Umständen besser fahren, wenn er eine Riester-Rentenversicherung abschließt und sich so eine zusätzliche Einkommensquelle fürs Alter aufbaut.

Finanztest Faustregel:

Stiftung Warentest Finanztest schreibt hierzu in Ausgabe März 2009:
"Der Zinssatz sollte nicht viel höher sein als für ein herkömmliches Darlehen. Ist das Riester-Darlehen mehr als einen halben Prozentpunkt teurer, lohnt es sich kaum oder gar nicht mehr."